Чем отличается договор залога. Разница между авансом, задатком и залогом при купле или продаже квартиры, чем они отличаются по ГК РФ

Сегодня при заключении сделок с недвижимостью многие люди делают предоплату. Но в чем разница между этими видами предоплаты? Как правильно – аванс или предоплата? И нужно ли письменно оформлять внесение задатка или аванса в 2019 году? Ниже вы узнаете ответы на эти вопросы.

Предоплата, задаток, аванс и залог при покупке квартиры

Предоплата – это определенная денежная сумма, которую покупатель перечисляет на счет продавца в качестве предварительного платежа по договору купли-продажи. Предоплата указывает на серьезность намерений продавца, а также используется в качестве предварительного платежа для частичной оплаты квартиры при покупке. Образец договора купли-продажи находится здесь.

Сведения о предоплате должны быть прописаны в основном договоре купли-продажи, но в ряде случаев также допускается заключение отдельного договора о предоплате, который будет использоваться в качестве приложения к основному соглашению.

Всего существует два типа предоплат – задаток и аванс. Также похожим по смыслу является договор залога, однако он подразумевает передачу не денег, а материальных ценностей.

Эти методы предоплаты очень близки по смыслу, однако путать их нельзя, поскольку они имеют ряд юридических отличий. Также нужно помнить, что относительно предоплаты в договоре должны быть прописаны следующие пункты:

• данные о сторонах сделки;
• размер предоплаты и дата внесения платежа;
• ссылка на основной договор купли-продажи квартиры;
• тип предоплаты – аванс, задаток или залог (если эти сведения не указаны, но передаются деньги, то по умолчанию считается, что деньги вносятся в качестве аванса);
• дополнительные обязательства, которые возникают у продавца и покупателя после внесения предоплаты, а также ответственность в случае нарушения этих обязательств;
• подписи сторон.

Что такое задаток?

Задаток – это денежная сумма, которая передается покупателем продавцу в качестве гарантии исполнения условий договора купли-продажи. Задаток считается разновидностью предоплаты.

Соглашение о задатке должно быть составлено в письменном виде, а в тексте соглашения должно быть прямо указано, что деньги считаются задатком (в противном случае они будут считаться авансом). Образец соглашения о задатке можно скачать здесь.

Задаток выполняет не только обеспечительную, но и штрафную функции, поскольку в случае аннулирования основного договора купли-продажи предусмотрены штрафные санкции. Если же все же сделка состоится, задаток признается в качестве части основного платежа.

Размер задатка не регламентирован законодательно, однако, при покупке квартиры размер задатка составляет обычно 5-10% от стоимости квартиры.

Что такое аванс?

Аванс – это тоже денежная сумма, которую покупатель передает продавцу в качестве предоплаты. Однако аванс вносится только для подтверждения серьезности намерений продавца, но не для обеспечения исполнения соглашения (тогда как задаток и подтверждает намерения покупателя, и используется в качестве обеспечения).

Если по какой-либо причине основная сделка купли-продажи не состоялась, то продавец просто обязан вернуть несостоявшемуся покупателю аванс, а никаких штрафных санкций за эту отмену договора не предусмотрено.

Теоретически, соглашение об авансе при покупке квартиры может составляться как устно, так и письменно, однако на практике используется именно письменная форма, поскольку она более надежная с юридической точки зрения. Образец соглашения об авансе находится по этой ссылке.

Размер аванса также не регламентирован законодательно, а на практике размер аванса составляет примерно 5-10% стоимости квартиры.

Что такое залог?

Залог – это определенные материальные объекты, которые покупатель передает в собственность продавца в качестве обеспечения гарантии сделки. В качестве залога могут выступать какие-либо объекты (драгоценности, бытовая техника, машины), а также сама квартира (в таком случае договор залога называются ипотечным).

Договор передачи залога должен содержать сведения о том, что делать с залоговым имуществом в случае срыва основной сделки. Например, в случае ипотечного договора при срыве сделки квартира-залог обычно выставляется на торги – после продажи выплаченные деньги возвращаются покупателю, а оставшиеся оставляет себе банк. Образец договора залога можно скачать у нас.

Стоимость залогового имущества определяется на основании консенсуса сторон либо с помощь независимой оценки рыночной стоимости объекта.

В чем отличие аванса, задатка и залога?

Давайте теперь узнаем, чем отличается аванс от задатка. Главное отличие между ними заключается в том, что задаток выполняет как обеспечительную, так и штрафную функцию, тогда как аванс – только обеспечительную.

Если после передачи денег был выполнен основной договор купли-продажи и квартира перешла к новому законному владельцу, то разницу между авансом и задатком можно и не заметить.

Если же сделка продажи квартиры сорвется, то сразу же станет понятно, в чем же разница между залогом, авансом и задатком:

• если предоплата осуществлялась в форме аванса, то в случае аннулирования основной сделки купли-продажи продавец должен вернуть покупателю аванс в полном объеме. При этом вина каждой из сторон не учитывается;
• если же предоплата осуществлялась в форме задатка, то в случае аннулирования сделки продажи квартиры возможно несколько вариантов. Если инициатором отмены договора является продавец, то он обязан вернуть задаток несостоявшемуся продавцу в двойном размере. Если же инициатором аннулирования договора является покупатель, то продавец может не возвращать ему задаток (то есть фактически деньги конфискуются в пользу пострадавшей стороны). Также в некоторых случаях возможен возврат задатка покупателю без уплаты штрафа. Такими случаями являются: смерть продавца, разрушение квартиры из-за стихийного бедствия;
• если предоплата осуществлялась в форме залога, то в случае срыва основной сделки реализация залогового имущества осуществляется на основании основного договора.

Что лучше – задаток, аванс или залог?

Давайте узнаем, чем отличается залог, задаток и аванс при покупке недвижимости:

• если покупатель твердо решил купить квартиру и у него нет проблем с деньгами, то рекомендуется составлять договор задатка. Такой договор снижает вероятность аннулирования основного договора купли-продажи – и даже если это произойдет, то несостоявшийся покупатель получит справедливую компенсацию;
• если в свою очередь продавец решил продать квартиру и доверяет своему партнеру, то также рекомендуется составлять договор задатка. Если основная сделка сорвется по вине покупателя, то продавец также получит справедливую компенсацию;
• если какая-либо из сторон не уверена в своих силах или не доверяет партнеру, то имеет смысл ограничиться соглашением аванса. Такой договор можно в любой момент разорвать, а аннулирование не приведет к наложению штрафа;
• залоговое соглашение при покупке квартиры заключается достаточно редко, поскольку договоры аванса и задатка более удобные. Единственное исключение из этого правила – ипотечные соглашения.

Нужно ли письменное оформление?

Все сделки с недвижимостью должны осуществляться в письменной форме, и договор залога, аванса или задатка при покупке квартиры не является исключением из этого правила.

Договор задатка или аванса должен быть подписан всеми участниками сделки и включать в себя следующие сведения – данные о сторонах договора (ФИО, а также номер и серия паспорта), ссылка на основной договор купли-продажи, размер задатка или аванса, дата передачи денег, а также права и обязанности, которые появляются у каждой стороны после заключения контракта.

Письменное оформление позволяет юридически закрепить передачу денег, а во время регистрации договора купли-продажи в Росреестре вместе с другими документами нужно предоставить договор предоплаты.

Также следует помнить, что факт передачи денег должен быть зафиксирован не только с помощью договора предоплаты, но и с помощью составления расписки о получении денег.

Дело в том, что на практике иногда встречаются случаи, когда после передачи денег продавец начинает заявлять, что он не получал деньги от своего партнера – в таком случае обманутому покупателю нужно обратиться в суд и доказать факт передачи денег, а расписка как раз и будет выступать в качестве такого доказательства. Образец расписки представлен по ссылке.

Что не возвращается – задаток или аванс?

Если осуществлялась предоплата за квартиру, то в случае аннулирования основного соглашения деньги не возвращаются покупателю только в одном случае – если заключался договор задатка и если виновником отмены договора является сам покупатель.

Если же виновником отмены соглашения является продавец, то он должен вернуть деньги покупателю в двойном размере.

Если же заключался договор аванса, то в случае отмены основного контракта деньги должны быть возвращены покупателю в стандартном объеме вне зависимости от вины той или иной стороны.

Квартира под авансом – что это значит?

Во время выбора жилья покупатель может столкнуться с термином «квартира находится под авансом». Что значит это словосочетание в 2019 году? Этот термин означает, что по данной квартире кто-то уже внес аванс или задаток. Значит ли это, что покупатель не может сделать продавцу более выгодное предложение? Здесь возможно несколько ситуаций.

Если в соглашении задатка или аванса явно прописано, что факт передачи денег налагает на продавца определенные ограничения, то в ряде случаев покупатель действительно не может внести свое предложение. Здесь все будет зависеть от того, какие обязательства указаны в тексте договора.

Допустим, что в тексте договора указано, что после передачи денег продавцу запрещается показывать и предлагать квартиру каким-либо другим людям – в таком случае другой покупатель действительно не может внести свое предложение.

Другая ситуация: в тексте договора указано, что после передачи денег продавец обязывается удалить объявление о продаже квартиры с сайта агентства – в таком случае возможность внесения своего предложения сохраняется.

Если же в соглашении не прописаны ограничительные меры, то покупатель имеет полное право внести свое предложение.

Следует помнить, что наличие или отсутствие ограничительных мер в договоре никак не влияет на правила возврата обеспечения. Иными словами, продавец может разорвать со старым покупателем договор передачи денег, однако, предоплату он все равно должен вернуть в стандартном (если заключалась сделка аванса) или двойном объеме (если заключалась сделка задатка).

Заключение

Теперь вы знаете в чем разница между авансом и задатком и что такое предоплата. Подведем итоги. На начальном этапе покупки квартиры покупателем может вноситься предоплата для обеспечения основного договора купли-продажи.

Предоплата может осуществляться в форме аванса и задатка, а главное отличие между ними заключается в том, что в случае аннулирования основного договора аванс должен быть возвращен продавцу, но в случае заключения договора задатка виновник отмены соглашения будет оштрафован.

Если покупатель уверен в своем решении, а продавец ему доверяет, то рекомендуется заключать соглашение задатка, поскольку оно более надежно.

Источник: https://room46.ru/zadatok-i-avans-v-chem-raznitsa/

Задаток или аванс отличие за квартиру. Разница между авансом, задатком и залогом при купле или продаже квартиры, чем они отличаются по гк рф

Задаток или аванс при покупке квартиры решим дилемму выбора, разберем риски потери квартиры, времени и денег.

Для тех, кто собирается купить квартиру, один из самых значимых вопросов – это внесение аванса или задатка при покупке квартиры.

Разберемся, чем же отличаются эти два понятия и что выбрать. Внесение предоплаты при покупке жилья является обязательным моментом и правилом любой сделки. Это помогает правильно оформить процесс купли-продажи с соблюдением юридической формы.

Предоплата в равной степени дает определенные финансовые гарантии, как продавцу, так и покупателю. Предварительной платой может выступать, при покупке квартиры, аванс или задаток.

Задаток или аванс при покупке квартиры: правила сделки

К примеру, аванс при покупке квартиры обычно небольшой, в пределах 10-30 тысяч рублей, и передается продавцу в счет последующей покупки.

Задаток при купле-продаже квартиры может быть разный, максимальной границы нет, зависит от конкретной ситуации и от стоимости квартиры, и является гарантией совершения сделки.

Момент передачи денег обязательно должен быть документально зафиксирован.

Составляется соответствующее соглашение, в котором указывается сам объект, адрес, его полная стоимость, размер задатка при покупке квартиры или внесенного аванса, условия и сроки продажи, права и обязанности обеих сторон, штрафные санкции.

Отличие аванса от задатка при покупке квартиры

Авансовый платеж может быть принят как агентством, так и продавцом по расписке или по соглашению в соответствующей форме. Заключение данного соглашения не обязывает стороны в результате оформлять договор купли-продажи.

Аванс при покупке квартиры является предварительным способом расчета, поэтому соглашение может быть расторгнуто одной из сторон без каких-либо серьезных последствий. В случае, когда сделка аннулируется, аванс в полном размере всегда возвращается покупателю.

Соглашение о задатке должно быть в обязательном порядке оформлено в соответствии со всеми необходимыми нормами. В этом случае намерения обеих сторон, когда одна продает, другая покупает, принимают определенные обязательства.

При их невыполнении виновник должен понести последствия.

А именно: если был внесен задаток при покупке квартиры и покупатель отклонил сделку, то деньги остаются у продавца, если сделка сорвалась по вине продавца, то возвращается двойной размер задатка покупателю.

Поэтому задаток при купле-продаже квартиры, представляет собой более ответственный и цивилизованный метод оформления договоренности между сторонами.

Понимая размер потерянных средств или размер двойной выплаты при отклонении сделки, ни одна из сторон не станет рисковать и срывать сделку.

Помимо этого, сторона, не выполнившая соглашение о сделке, обязана возместить убытки другой стороне, которые заранее предугадать невозможно.

Вот основные моменты, которые формируют отличия покупки квартиры с авансом и задатком.

Как правило, в совершении сделки зачастую заинтересован покупатель, который хочет приобрести данный объект недвижимости.

Но причины, по которым сделка может не состояться, могут быть разными и самыми непредсказуемыми, поэтому соглашение о внесении аванса при покупке квартиры, носит более лояльный характер для обеих сторон. В данном случае сделка аннулируется, и не будет представлять никаких последствий, как для покупателя, так и для продавца.

При этом, когда предметом соглашения выступает задаток при купле-продаже квартиры, урегулирование данного вопроса принимает порой самые непредсказуемые и неблагоприятные последствия, потому что такое понятие, как «человеческий фактор» законодательством в данном случае не учитывается.

Как давать аванс или задаток при покупке квартиры

Несмотря на отличия, существует три основных правила, когда вносится аванс или задаток при купле-продаже квартиры:

1. Вносимая сумма представляет собой предоплату и входит в общую сумму договора;
2. Соглашение о предоплате должно быть письменно зафиксировано с указанием всех положенных условий;
3. Передача денежных средств фиксируется документально в виде квитанции или расписки.

Задаток при купле-продаже квартиры может вручаться только собственнику данного жилья, а аванс могут принимать агентства в виде денежной гарантии за проделанную работу.

Это надо учесть

Но не стоит забывать, что при внесении аванса при покупке квартиры агентству недвижимости, которое является представителем продавца, можно попасть на агентства, которые неохотно возвращают денежные средства и деятельность которых направлена на обман виде получения аванса.

В случае такой ситуации вы имеете право востребовать возврат денег через суд, главное правильно оформить документы. Если возникают проблемы, можно обратиться за квалифицированной юридической помощью.

Бесплатно задать вопрос юристу можно во вкладке «Специалисты»

Мы выяснили, что выбрать аванс или задаток при покупке квартиры. Теперь вы будете точно знать, как выразить свое намерение о покупке.

Успешных вам покупок!

Приветствую вас, уважаемые читатели блога сайт!

Задаток является еще одним способом обеспечения исполнения обязательств. Часто бывает так, что стороны используют слово «задаток», хотя на деле речь идет об авансе.

Задаток или аванс? Разница между ними есть, как есть и сходства.

Например, оба передаются кредитору до момента окончательного исполнения договора. Однако правовые последствия использования у них разные.

Суть задатка

Что такое задаток закреплено в п. 1 ст. 380 ГК РФ.

«Задатком признается денежная сумма, выдаваемая одной из договаривающихся сторон в счет причитающихся с нее по договору платежей другой стороне, в доказательство заключения договора и в обеспечение его исполнения».

Любой сколь-нибудь грамотный студент старших курсов юрфака скажет, что у задатка три функции:

1. платежная – задаток является частью суммы, подлежащей уплате по договору;
2. доказательственная – передача задатка является доказательством заключения договора;
3. обеспечительная – задаток передается в качестве обеспечительной меры.

Сразу об обеспечительной функции задатка. Последствия неисполнения обязательства, обеспеченного задатком, установлены ст. 381 ГК РФ.

В зависимости от того, по вине чьей стороны обязательство не было исполнено надлежащим образом, возможно два последствия:

1. если обязательство не исполнено по вине стороны, давшей задаток, он остается у другой стороны;
2. 2. если обязательство не исполнено по вине стороны, получившей задаток, он возвращается в двойном размере.

Помимо этих последствий установлено еще одно – сторона, ответственная за неисполнение договора, обязана возместить другой стороне причиненные убытки, с зачетом суммы задатка.

Прекращение обязательства до начала его исполнения либо вследствие невозможности исполнения налагает обязанность возвратить сумму задатка обратно стороне, его предоставившей.

Соглашение о задатке должно быть обязательно совершено в письменной форме. Других требований к его форме и содержанию не предусмотрено.

Соглашение может быть включено в текст основного договора, а может оформляться отдельным соглашением. В любом случае оно должно содержать указание на основное обязательство, в обеспечение которого выдается задаток, и сумму задатка. Это существенные условия соглашения. В нем могут содержаться также следующие реквизиты:

• реквизиты стороны;
• порядок и сроки передачи задатка;
• условия и порядок возврата задатка;
• иные условия, которые стороны сочтут нужным включить в соглашение.

Вернемся к функциям задатка.

Передаваемая денежная сумма является задатком если стороны с самого начала понимали, что она будет выполнять все три функции: платежную, доказательственную и обеспечительную.

Если есть сомнения, что хотя бы одна из них не предусматривалась сторонами, то переданную денежную сумму считать задатком уже нельзя, как и в случае несоблюдения письменной формы соглашения.

В этом случае денежная сумма признается авансом.

Отличие задатка от аванса

Что такое аванс? В ГК РФ определения этого понятия нет. Налоговых отношений касаться здесь не будем (кому интересно – ч. 3 ст. 58 НК РФ говорит об авансовых платежах по налогу).

Если в «Консультант Плюс» через словарь терминов задать слово «аванс», то нам правовая система услужливо предоставит определение, приведенное в «Современном экономическом словаре» Б.А. Райзберга, Л.Ш. Лозовского и Е.Б. Стародубцева.

«Аванс (франц. avance) — предварительная выплата заказчиком определенной денежной суммы в счет предстоящих платежей за поставленные ему товары, выполняемые для него работы, услуги».

Вот что говорит судебная практика по поводу аванса.

«По смыслу положений статьи 380 ГК РФ аванс, подобно задатку, засчитывается в счет будущих платежей, то есть выполняет платежную функцию. Однако в отличие от задатка аванс не выполняет обеспечительной функции, поэтому независимо от того, в силу каких причин не исполнено обязательство, сторона, получившая соответствующую сумму, обязана ее вернуть».

Постановление Арбитражного суда Московского округа от 17.03.2015
№ Ф05-1796/2015 по делу № А40-64439/14

Аванс, как и задаток, передается в счет будущих платежей. Иными словами аванс выполняет платежную функцию наравне с задатком. Часто аванс называют предварительной оплатой.

С доказательственной функцией сложнее. Иногда аванс ее выполняет, иногда нет. Например, передача денег в счет платежей по договору, который еще только будет заключен в будущем.

Внести аванс в счет платежей по еще незаключенному договору можно, в отличие от задатка. Последний всегда выполняет доказательственную функцию, поэтому должен быть либо основной договор, либо предварительный (о нем ниже).

Наконец, обеспечительное обязательство в виде задатка не может существовать без основного (обеспечиваемого) обязательства.

Аванс обеспечительной функцией не обладает. Поэтому сторона, внесшая аванс, имеет право требовать возвращения всей суммы аванса и в том случае, если в одностороннем порядке отказалась от исполнения договора.

Что выбрать – задаток или аванс? После анализа сходств и различий можно сказать, что выбор между авансом и задатком диктуется конкретными обстоятельствами и видом договора, заключаемого сторонами.

На практике аванс получил большее распространение, чем задаток при заключении следующих договоров:

• договор розничной купли-продажи;
• договор поставки;
• договор подряда;
• договор возмездного оказания услуг.

Соглашение о задатке обычно используется при заключении:

• договор купли-продажи недвижимого имущества, в том числе земельных участков;
• договор поставки больших партий товара.

Задаток, в отличие от аванса, более эффективный способ добиться исполнения договора. При срыве исполнения добросовестная сторона может в какой-то части компенсировать причиненные ей убытки.

Задаток и предварительный договор

Круг обязательств, исполнение которых можно обеспечить задатком, расширился. Теперь задаток может применяться для обеспечения исполнения обязательства заключить основной договор на условиях, предусмотренных предварительным договором.

По предварительному договору, согласно п. 1 ст. 429 ГК РФ, стороны обязуются заключить в будущем основной договор на условиях, предусмотренных предварительным договором.

Раньше вопрос возможности внесения задатка по предварительному договору не был урегулирован гражданским законодательством и решался на уровне арбитражной практики. Единого мнения не было.

Чаще всего мнение было примерно следующим.

«Из содержания указанной нормы [п. 1 ст. 380 ГК РФ – А.С.

] следует, что задатком может обеспечиваться исполнение сторонами денежного обязательства по заключенному между ними договору, должником по которому является или будет являться сторона, передавшая задаток.

В этой связи, суды пришли к правильному выводу о том, что предварительный договор как сделка, не содержащая в своей основе платежных функций, не может обеспечиваться задатком».

Постановление ФАС Московского округа от 19.12.2012 по делу № А40-139849/10-60-903

Более кратко, задатком может быть обеспечено только денежное обязательство. Предварительный договор к таковым не относится, поскольку налагает единственную обязанность – заключить в будущем основной договор и является безвозмездным.

До объединения высших судов ВАС РФ придерживался позиции, что задаток нельзя применять в качестве обеспечительной меры по предварительному договору, поскольку последний никаких денежных обязательств между сторонами не содержит (Постановление Президиума ВАС РФ от 19.01.2010 № 13331/09).

Источник: https://qipok.ru/zadatok-ili-avans-otlichie-za-kvartiru-raznica-mezhdu-avansom/

Обеспечение исполнения обязательств при покупке и продаже квартиры — аванс, задаток или залог. В чем разница?

Мы останавливаем свой выбор на определенной квартире. Теперь необходимо произвести ряд действий, после которых эта недвижимость станет нашей.

На начальном этапе знакомимся с правоустанавливающими документами, обговариваем конечную цену и договариваемся о покупке. Необходимо закрепить предварительные соглашения договором и внести определенную сумму, подтверждающую наши намерения. Каким документом лучше закрепить предварительный договор вы узнаете, прочитав нашу статью.

Аванс – это часть денежной суммы, которую вносит покупатель собственнику жилья в счет оплаты за квартиру. Он составляется в письменной форме и служит дополнением к предварительному договору. Внесение аванса подтверждает серьезность намерений в покупке недвижимости и фиксирует предварительные договоренности.

Однако, аванс не имеет юридической силы и при срыве сделки возвращается покупателю. В обиходе авансом называют предоплату, которую вносит клиент в счет будущей покупки и некоторые агентства недвижимости оформляют его на себя.

После внесения аванса собственник жилого помещения снимает объявление о продаже и начинается сбор документов.

Задаток – это юридический документ, который накладывает определенные финансовые обязательства на участников сделки.

Он составляется в письменной форме и является средством обеспечения выполнения договорных условий. Законодательная сила задатка — главное, чем он отличается от аванса при покупке.

На начальном этапе составляется предварительный договор и вносится определенная сумма, которая оформляется задатком.

Если покупатель внес задаток и в дальнейшем отказывается от покупки квартиры, то сумма задатка остается у продавца (статья 381 п.1 ГК РФ). При обращении в судебные органы вы вряд ли добьетесь возврата, так как сделка не состоялась по вашей вине.

В чем разница между авансом и задатком при продаже?

Если покупатель внес задаток, а собственник отменил продажу квартиры, то за неисполнение взятых на себя обязательств он должен выплатить двойную сумму задатка (статья 381 п.2 ГК РФ). Кроме того, продавец должен оплатить другой стороне убытки, на основании подтверждающих финансовых документов.

Залог

Залог – это финансовые обязательства покупателя перед кредитной организацией или юридическим лицом, которые предоставили определенные денежные суммы с гарантией возврата.

При покупке недвижимости предметом залога является квартира, на которую выделялись денежные средства.

Самый распространенный вид залога – это ипотека.

1. Заемщик обращается в банк и после одобрения собирает необходимый пакет документов.
2. Затем регистрирует право собственности на недвижимость, которая будет находиться в залоге у банка.
3. После погашения ипотеки обременение (залог) снимается, и в Росреестре вносится запись.

   Если заемщик не выполняет своих финансовых обязательств, объект залога может быть изъят по решению суда и продан с аукциона.

Еще один вид залога – это ломбардная ипотека.

В этом случае заемщик обращается в кредитную организацию для получения денежных средств и закладывает свое имущество (квартира, машина, драгоценности).

После оценки недвижимости выделяется денежная сумма на определенных условиях. Заемщик выплачивает долг и снимает обременение. Если закладывались драгоценноти, то они возвращаются владельцу.

Возможность денежных потерь

Аванс и Задаток – это определенная денежная сумма, которую вносит покупатель собственнику жилья в счет оплаты за покупаемый объект. Документы составляются в письменной форме на бумаге и служат дополнением к предварительному договору.

Аванс – это предоплата, которая не является юридическим документом и при срыве сделки возвращается покупателю. При этом сторона, по вине которой не состоялась сделка, не несет финансовых потерь.

Задаток – это определенные финансовые обязательства участников сделки. В случае срыва сделки виновник несет денежные потери равные сумме задатка.

Разница между авансом и задатком при покупке только в финансовых последствиях. Если аванс может принять на себя агентство недвижимости, то задаток только собственник квартиры.

Если вы собираете дополнительные документы (ипотека), то всегда оформляйте задатком. В противном случае можете потерять денежную сумму, которую потратили на сбор этих документов.

Залог – это финансовые обязательства заемщика перед кредитной организацией (банком). При невыполнении своих обязательств залоговое имущество (квартира, машина) переходит кредитору.

Задаток – это финансовые обязательства продавца и покупателя. Продавец обязуется продать объект недвижимости, а покупатель купить. При невыполнении своих обязательств виновная сторона несет финансовые потери в размере внесенного задатка.

При нарушении или несоблюдении своих обязательств наступают финансовые потери. Сущность этих потерь и составляет то, чем отличаются два вида обеспечения при покупке, так как при залоге вы теряете залоговое имущество, а при задатке — денежную сумму.

Когда есть риск потери при невыполнении договоренностей?

Аванс – это предоплата, которую вносит покупатель собственнику квартиры в счет обеспечения последующей покупки. Если продавец передумает продавать квартиру, то он возвращает авансовый платеж. Если покупатель передумает покупать квартиру, то он может потребовать вернуть денежную сумму в полном объеме.

Залог – это финансовые обязательства покупателя перед кредитной организацией или юридическим лицом, которые предоставили определенные денежные суммы с гарантией возврата.

Разница финансовых обязательств — вот чем отличается аванс от залога при покупке квартиры. При авансе рисков потери денег практически нет, а при залоге есть риск потери своего имущества.

Ключевые отличия аванса, задатка и залога при покупке недвижимости:

Аванс	Задаток	Залог
Функция	Предоплата за квартиру. Основание для заключения договора купли-продажи.	Предоплата за квартиру. Основание для заключения договора купли-продажи. Гарантия успешного заключения сделки.	Гарантия возвращения занимаемых средств.
Форма обеспечения	Денежные средства (частичная оплата)	Денежные средства (частичная оплата)	Материальные средства (недвижимость, машина, драгоценности)
Последствия выполнения договора обеими сторонами	Денежные средства не возвращаются (регистрация сделки)	Денежные средства не возвращаются (регистрация сделки)	Снимается обременение (квартира) или возврат залога (драгоценности)
Последствия невыполнения договора покупателем	Возврат денежных средств в полном объеме покупателю	Покупатель теряет денежные средства в пользу продавца	Залогодатель лишается имущества в пользу кредитора
Последствия невыполнения договора продавцом	Возврат денежных средств в полном объеме продавцу	Продавец выплачивает двойную сумму задатка покупателю	Расторжение договора и возврат залога
Величина вносимых средств	По договоренности сторон (зависит от суммы сделки)	По договоренности сторон (зависит от суммы сделки)	Как минимум равноценен предоставляемой сумме

Расписка при расчетах с продавцом

Если вы занимаетесь поиском квартиры самостоятельно и не хотите иметь дело с риэлторами, то допускается внесение денежной суммы по расписке.

В ней указываются паспортные данные продавца и покупателя, вносимая денежная сумма и за что вносится. Расписка подтверждает, что вы передали денежную сумму продавцу, но юридическим этот документ не является.

При отказе продавца регистрировать договор он возвращает вам деньги в обмен на расписку.

Размеры денежных сумм

Размер денежной суммы в качестве предоплаты (аванс, задаток) обговаривается между продавцом и покупателем индивидуально. Здесь нет каких-либо ограничений, но вносимая сумма должна быть пропорциональна стоимости объекта.

В каждом регионе по-разному, но в среднем от 30 до 100 тыс.руб.

Что не возвращается?

Перед регистрацией сделки в регистрационной палате, на его начальном этапе, составляется предварительный договор и вносятся определенные денежные средства (аванс, задаток), которые подтверждают намерения покупателя. Если у вас не хватает некой суммы на покупку недвижимости, то можно заложить имущество (квартира, машина) кредитной организации (банку).

• Аванс – это предоплата, которую вносит потенциальный покупатель собственнику жилья в счет будущей покупки. При срыве сделки денежные средства возвращаются покупателю, и здесь не имеет значения, кто виноват, причины могут быть разные.
• Задаток – это юридический документ, который регулирует взаимоотношения между участниками сделки и накладывает определенные финансовые обязательства. При срыве сделки, виновник несет финансовые потери на сумму этого задатка.
• Залог – это финансовые обязательства заемщика перед кредитной организацией (банком). При невыполнении своих обязательств залоговое имущество (квартира, машина) переходит кредитору.

Итак: при невыполнении своих обязательств аванс вернётся к плательщику. Задаток не возвращается, что ведет к потере денежной суммы, а залог — к потере имущества.

Какой вид обеспечения выбрать?

1. Если вы твердо уверены, что найден подходящий вариант покупки квартиры, то лучше оформляйте договор не авансом, а задатком. Он накладывает определенные финансовые обязательства и дисциплинирует продавца.
2. При внесении аванса риски потери денег минимальны, но в этом случае вы можете остаться без квартиры.
3. Залог имущества при покупке недвижимости используется реже и только в том случае, если вам отказывают в ипотеке или выдаче кредита.

Надеюсь, что данная статья была полезна, и вы получили необходимую информацию. Используйте ее при покупке недвижимости, но всегда проверяйте документы перед подписанием.

Проконсультируйтесь у опытного риэлтора или юриста и только тогда принимайте решение.

по теме

Дополнительную информацию по данной теме вы можете получить, посмотрев следующее видео:

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Источник: https://expravo.com/zhilishhnoe-pravo/kvartira/kuplya-prodazha-kvartiry/pokupka/v-chem-raznica-avans-zadatok-i-zalog.html

Залог, задаток при покупке квартиры

» Купля-продажа квартиры » Залог, задаток при покупке квартиры

2 653 просмотров

Покупка квартиры может быть сложной и многоэтапной процедурой. Покупатель хочет быть уверен, что продавец не откажется от сделки на последних этапах, а продавец, в свою очередь, хочет убедиться, что покупатель действительно собирается приобретать это жилье, а не просто перебирает варианты. Именно для фиксации предварительных договоренностей обычно и используется задаток.

Обязателен ли задаток при покупке квартиры

Нет, не обязателен. Но на практике, если покупатель отказывается вносить задаток/залог, продавец не будет его воспринимать всерьез и с легкостью согласиться на предложение другого потенциального покупателя.

Таким образом, задаток/залог – это не обязательный, но очень желательный элемент, который подтверждает намерения сторон и, фактически, делает отказ от продажи/покупки жилья очень сложным и финансово невыгодным.

Чем отличается залог от задатка при покупке квартиры

При покупке-продаже квартиры используются два основных вида предварительных платежей: задаток и аванс. Формулировка «залог» практически не применяется. Исходя из самого смысла этого слова, она больше похожа на задаток, однако в контексте данной статьи будем рассматривать данное понятие как аванс.

Порядок действий

Для оформления договора залога/задатка необходимо:

1. Обсудить условия сделки с покупателем/продавцом.
2. Определить сумму залога/задатка и способ передачи денег (наличкой или безналичным образом).
3. Составить соглашение о задатке.
4. При необходимости, заверить соглашение у нотариуса.
5. Подписать этот документ.
6. Передать продавцу деньги.

Рекомендуется потребовать у продавца расписку о получении задатка. Соглашение лишь подчеркивает намерение сторон передать/получить деньги, но не сам факт передачи. Для фиксации этого необходима расписка.

Документы

На этапе подписания такого соглашения требуется лишь обязательный минимум документов:

• Паспорта сторон.
• Выписка из ЕГРН.
• Правоустанавливающие документы.

Расходы и сроки

Стороны сами решают, когда и при каких условиях им удобно составить и подписать такое соглашение. Если не планируется обращаться в нотариальную контору за заверением, то никаких дополнительных расходов не будет.

соглашения о задатке

В соглашении такого типа должна фигурировать следующая информация:

• Паспортные данные сторон (ФИО, серия и номер паспорта, кем и когда выдан, адрес регистрации и так далее).
• Информация о сути соглашения.
• Данные о квартире, которая будет приобретаться.
• Сумма задатка.
• Общая стоимость квартиры.
• Срок действия соглашения.
• Условия сделки (штрафные санкции в случае расторжения).

Образец соглашения о задатке

Скачать образец соглашения о задатке при покупке квартиры

Задаток при покупке квартиры в ипотеку

Если квартира приобретается в ипотеку, общие принципы составления соглашения, особенностей залога/задатка и расписки остаются неизменными. Разница лишь в том, что о наличии такого договора обязательно нужно уведомлять банк. На основании данного документа будет произведена корректировка суммы кредита. Других особенностей и отличий нет.

Залог, задаток или аванс при покупке квартиры – это хоть и не обязательный, но очень важный элемент, который буквально «связывает» стороны друг с другом определенными обязательствами. Мошенники нередко пользуются этой системой для того, чтобы получить деньги от покупателя, но ничего не передавать взамен. Опытные юристы на бесплатной консультации расскажут об основных особенностях таких соглашений. Они же могут сопровождать всю процедуру купли-продажи, тем самым исключая возможности мошенничества и любые другие потенциальные проблемы.

Для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ! Если вы хотите решить именно вашу проблему, тогда:

• опишите вашу ситуацию юристу в онлайн чат;
• напишите вопрос в форме ниже;
• позвоните +7(499)369-98-20 – Москва и Московская область
• позвоните +7(812)926-06-15 – Санкт-Петербург и область

Источник: https://ros-nasledstvo.ru/zalog-zadatok-pri-pokupke-kvartiry/